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深圳开展涉电诈“两卡”打击治理冻结账户现象增加
普通用户如何规范用卡防“误伤”?
部分账户非柜面渠道无法使用
打击电诈开展“断卡”行动
2020年10月10日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会,决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动,依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。在“断卡”行动中,银行、支付机构也需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。
去年11月,央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中,央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张;指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型,对涉诈高风险交易“快速监测,及时拦截”,实时拦截涉诈资金10亿元。
个人用卡别踩四大“禁区”
第一种是银行预留的客户信息不完善。比如,客户证件超期,客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户,批量限制非柜面业务。她提醒大家,如果换了新的身份证,一定要及时向银行更新,大部分银行的手机银行都可办理。
第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款,会利用个人账户收转对公账款;有些人不停刷pos机套现信用卡;还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币,这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。李女士建议,持卡人不要短时间频繁地进账和转出,不要经常收到账就马上转出,更不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。
第四种情况是本人银行账户没问题,但交易对手的账户有问题。如果跟涉案账户有转账等交易往来,也会被牵连受限制。这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制,单靠银行无法解决。
“系统识别也会有误伤情况。”李女士表示,持卡人如果接到银行核实电话,一定要积极配合,在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的身份证和银行卡,千万不要出租、出借给他人,更不能参与其他非法活动。
建议
银行应改善服务解决“误伤”带来的不便
“断卡”行动已开展近两年,为何还有不少持卡人被“误伤”?大规模“断卡”现象背后,银行是否有改进提升服务的空间?
招联金融首席研究员董希淼表示,银行是为了配合公安机关等部门为打击电信诈骗开展的“断卡”行动,这是责任所在,但这个过程难免会“误伤”部分持卡人,因为银行是通过设计的筛选模型来识别用户卡片的风险,如果设置的条件过于窄小,可能会有漏网之鱼,所以现在有些银行采取了相对宽泛的排查措施,一小部分持卡人就会被“误伤”。
董希淼表示,希望银行能够借助更多的金融科技手段来做到更加精准的排查,尽量降低“误伤”的比例。同时,在“误伤”之后采取更加人性化和更便利的补救措施。比如,可以考虑线上和线下结合的方式,一部分手续可以在线办理,一些材料可以线上先行填报;线下解冻也可以考虑在自助机具设备上进行。总之,银行应该为持卡人解冻银行卡提供多种便利,尽量简化流程。
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